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1000万存款“不翼而飞”!80后女子告赢了银行只获赔450万法院这样说…

据裁判文书网近日公布的一份判决书显示,80后女子李某在中国建设银行广州利雅湾支行的1000万元存款“不翼而飞”,法院终审判决,令该支行向李某赔偿450万元及相应期限内的活期存款利息。

此前,法院一审认定李某在涉案交易过程中存在泄漏个人及账户信息的过程,给犯罪嫌疑人进行扣款操作提供了机会,同时认定建行利雅湾支行在涉案借记卡的扣款交易过程中已经正确履行自己的义务,并不存在过错,也没有违约行为。

该号码实为曾祖士预留的手机号码。因在扣款交易过程中,并不需要对李某预留的手机号码是否正确进行验证,且该不验证的行为并非建行利雅湾支行所导致。故综合整个扣款交易过程及李某举证,并没有证据证明建行利雅湾支行在交易过程中存在违约和不当行为。

此前出现在公众视野中的被冒名顶替者,几乎都是穷苦人家的孩子。寒门出贵子本来就难,好不容易考上大学,还被人冒名顶替剥夺了入学机会,甚至可能因此殃及其家庭,实在令人心酸。冒名顶替之恶,不亚于高考舞弊,其违法成本之低,与其可能造成的社会危害极不匹配。即便东窗事发,大多只是取消冒名顶替者学历了事。

其后,曾祖士、王微沂合谋,由王微沂负责发展客户到银行存款,曾祖士负责利用第三方支付平台对客户存款资金进行划扣,所得资金共同分赃。

2020年8月14日0-24时,安徽省报告无新增确诊病例,无新增疑似病例。

“对我来说,高考没有什么遗憾,只要努力过就可以了!高考是很多人改变命运的途径,也算是最公平的一种方式了。”作为一名疫情期间参加高考的“过来人”,看着今年疫情下的考生,易意感慨,虽然今年情况特殊,但不要忘记曾经奋斗过的自己,高考就是证明自己的一次机会!

其次,在交易过程中,出现曾祖士伪造李某签订的《委托扣款授权书》,在该授权书中出现并非为李某在建行利雅湾支行预留的手机号码。

每日经济新闻 刘国梅 摄(资料图

在李某将涉案款项存入建行利雅湾支行处后不久,韦某也即时通过银行转账方式向李某支付了涉案1000万元款项半年的利息62万元。

银盛支付公司向法院提交《情况说明》则显示,“李某与好得伟业公司签署的《委托扣款授权书》,是我司从李某账户扣款的依据之一。因我司系统无法对李某与好得伟业公司前述的《委托扣款授权书》有效时间进行识别和判断,人工也无法对李某与好得伟业公司签署的《委托扣款授权书》有效时间进行限制。在2016年4月20日至2016年5月3日我司与好得伟业公司持续合作期间,我司持续按照好得伟业公司发起的扣款指令从李某账户进行资金划扣。”

截至8月14日24时,安徽省累计报告本地确诊病例990例,治愈出院984例;累计报告境外输入确诊病例1例,治愈出院1例;累计报告死亡病例6人;累计报告医学观察29580,尚在医学观察79人,其中70人为境外输入,均为无症状感染者的同机抵达者。

一审庭审中,李某认为建行利雅湾支行在没有合同约定及法律规定的情况下,未经李某授权将其存款1000万元转走,并为此要求建行利雅湾支行返还涉案存款及承担相应的利息损失。

需要明确的是,目前草案仍在审议中,是否有必要在基准刑之上增设处罚更为严厉的“情节严重”与“情节特别严重”尚不得而知,但对公众的建议、呼声,相信有关部门一定会非常重视,进行充分考量和评估。公众应该相信,法治建设不会绕开、回避舆情热点和公众关切,积极回应,做好普法释法工作,也是法治社会建设的重要环节。

高考如期而至。米帆回忆,2003年6月7日一大早,她便到了高考考点,排队进场。进考场前,工作人员依次用额温枪量体温。“那是我第一次见额温枪,好高级的感觉,往额头一‘打’就知道发没发烧,自己脑补了警匪片。”

当年上海的高考作文题目是《杂》,“和作文标题一样,复杂多变、崎岖坎坷”,易意说,那一年的高考记忆刻骨铭心。

担心的事情没有发生,易意调侃起当年的虚惊一场。

伪造《委托划款授权书》

这笔钱存到韦某指定的银行后,李某曾想要用这笔钱购买理财产品,但却被韦某制止。韦某表示这笔钱如果办理银行理财,就不算存款业绩了。

焦虑,易意记得当时很多同学的表现,“本来就紧张的复习时间变得更紧张了。”不过,比起考试时间的调整,随后袭来的“非典”疫情,更加让他感到措手不及。

从一审法院根据交易常识和生活经验,按照高度盖然性的证明标准,认定李某在涉案交易过程中存在泄漏个人及账户信息的过错,给犯罪嫌疑人进行扣款操作提供了机会,应当就不利后果承担相应的责任。

可是仅过了4个月,在2016年8月29日,当李某到建行打算取出这笔钱时,却发现发现账户内的已无任何款项。经其向建行利雅湾支行查询,发现涉案的存款早已被转至银盛通信公司的账户中,具体转款情况为:2016年4月29日转账支出81笔共计405万元、2016年4月30日转账支出21笔共计105万元(当日又转回一笔5万元,实际转出金额100万元)、2016年5月1日转账支出20笔共计100万元、2016年5月2日转账支出40笔共计200万元、2016年5月3日转账支出39笔共计195万元,上述转账支出合计1000万元。

“当时我就慌了,这意味着要和发烧的考生坐同一考场考试。”易意试图说服老师,但老师告知没有其他办法了。老师带他穿过考点的绿荫大道来到“特殊考场”,考场门口有警察和医生,教室里20个考生清一色戴着口罩。“我战战兢兢坐下来,在咳嗽声此起彼伏的考场里完成了英语考试。”

一审判决:驳回李某的诉讼请求

关于上述争议焦点,一审法院认为:李某在庭审中表示因没有开通短信提醒功能,其在2016年8月29日才发现涉案账户内存款全部被转走。

1000万元存入银行4个月后“不翼而飞”

尽管疫情严重,但当时上海的学校并没有停课,只是防控要求相当严格。易意回忆,每天到学校的第一件事便是测量体温,如果发烧便要自觉在家隔离。教室每天都在消毒,“据说醋能消毒,学校每天烧醋消毒,那个味道非常不自然,严重影响了上课的情绪。”

经法院查明,2015年4月至2016年7月,被告人曾祖士以其实际控制的好得伟业公司、意铁公司、博顺达公司,先后与第三方支付公司天翼公司、银盛公司、畅捷通公司、中投科信公司签订代划扣协议。

如果相关立法不明确,违法成本不提高,那么冒名顶替的情况或许会一直存在。此番刑法修正案草案将冒名顶替等情况入刑,或许与今年曝光的几例颇受关注的冒名顶替事件推动有关,也是法治对社情民意积极回应的典型例证。正如替考入刑对考试舞弊乱象遏制作用巨大,冒名顶替上大学入刑,也必然有利于遏制某些地方可谓嚣张的“截胡”他人高考成果、改变他人命运轨迹的可耻行径。

“那是混合着奇怪的醋味和反复搓洗的肥皂泡的6月。”尽管已经过去了17年,但回想起自己的高考经历,上海的考生易意记忆犹新。

此后,王微沂、曾祖士以存款高息等为诱饵,诱骗被害人将资金存入相关银行,再由曾祖士伪造《委托划款授权书》等手段,通过上述划扣平台将被害人存款划走,骗取包括李某在内的被害人财产。

“多少还是有点紧张的。”米帆自己的高考过程还算平稳,当时没让父母来陪考,一是怕疫情,更怕让自己紧张。但让她没想到的是,一出考场,还是看到了在门口等待她的妈妈,“我眼眶当时就湿润了。”

上述第三方支付公司运用电子支付平台-企业账户支付功能,为好得伟业公司、意铁公司、博顺达公司提供“充值、提现、转账、支付”等服务。

米帆是沈阳的考生,对她来说,“非典”疫情带来的影响是深深融入到复习中的,“每节课时间短了,课间时间长了。”她回忆,刚进入高三的时候,同学们总是争分夺秒地复习,课间也是在教室里看书或者休息,而疫情期间,学校要求学生课间全部到操场上活动。

李某表示,其在建行利雅湾支行处开设账户仅用于存款,并未考虑办理其他银行业务,故李某当时没有开通网上银行及手机银行业务,也没有开通短信提醒功能。

法院认为,该两犯罪嫌疑人是通过中间人联系包括李某在内的被害人,通过提供较高的年利息使得被害人将款项存入指定的银行,并取得被害人开某银行的名称、客户姓名、身份证号码、银行卡账号、存款余额等信息,其后通过第三方支付平台对相关存款账户内的存款进行扣划。

不过,对于他人工作权的侵害后果,是否应局限于公务员录用资格?应该说,冒用他人身份,实施的侵害他人工作权、待遇权的行为可能还有其他方式和情况,那么相关条款是否有必要或者是否能够考虑到其他情形,有待进一步讨论。此外,“就业安置待遇”的含义相对模糊,是否能够进一步明确和细化。

一审法院查明了李某被诈骗的基本经过,即犯罪分子以高息等为诱饵,诱骗李某将资金存入建行利雅湾支行处,再仿冒李某的《委托划款授权书》,通过第三方划扣平台将李某的存款划走。

法院文书显示,当时韦某向李某表示要存款业绩,请求李某将存款存放在建行利雅湾支行处,双方约好存款期限为半年,并承诺给予高额的利息。

2020年9月16日,广州市中级人民法院终审认为,建行利雅湾支行有违其在储蓄合同中应负的资金安全保障义务,但李某对于本案损失也存在一定过错,因此建行利雅湾支行与李某应按各自过错承担本案损失。

因情况特殊,那年的高考防疫管理很严格,每个考场安排的人比往年少,同时为身体状况异常学生设立了“特殊考场”。

近年来,冒名顶替上学的事情时有曝光,有些时间跨度甚至长达几十年。此前有媒体报道显示,2018年~2019年,东部某省高等学历数据清查工作中,共查出200多名冒名顶替他人身份入学的情况,涉及10余所高校,其中甚至包括个别“双一流”高校。对这些被冒名的人而言,这是否意味着命运被改写?

故本案争议的主要焦点在于:李某对其名下涉案借记卡内1000万元资金的丢失是否存在泄漏个人及账户信息的过错;建行利雅湾支行在1000万元资金丢失的过程中是否存在违约行为。

截至8月14日24时,尚在医学观察的无症状感染者1例(境外输入),其密切接触者均在隔离医学观察。

“那会儿我们真的有些慌了,当时高中最好的朋友偷偷给了我10个高价买的口罩,至今我都非常感动。”在易意的印象中,“非典”疫情发生后,几乎人人出门戴口罩。17岁,第一次遇到大规模的传染性疾病,易意说当时面临太多的未知,而高考则成了非常确定的事。“焦虑的时候,埋头复习就是解药。”

笔者注意到,上述草案明确的冒名顶替行为其实包括三种情况:冒名顶替他人取得高校入学资格、公务员录用资格以及就业安置待遇。冒名顶替上大学,侵害的主要是他人的受教育权,而冒名顶替取得公务员录用资格与就业安置待遇,侵害的是他人的工作权和待遇权。

易意记忆中的味道是醋,今年34岁的米帆记忆中则是84消毒液。“疫情发生后,教室消毒便成了日常,84消毒液的味道充斥在校园的每一个角落。”

李某家住辽宁省沈阳市大东区,在2016年4月28日,李某应在光大证券工作的朋友韦某的请求将1000万元存入广州市建行利雅湾支行。

建行利雅湾支行则认为涉案款项的转出是相关结算系统根据第三方机构发出的指令自动进行,与建行利雅湾支行无关。

综上所述,一审法院根据交易常识和生活经验,按照高度盖然性的证明标准,认定李某在涉案交易过程中存在泄漏个人及账户信息的过程,给犯罪嫌疑人进行扣款操作提供了机会,同时认定建行利雅湾支行在涉案借记卡的扣款交易过程中已经正确履行自己的义务,并不存在过错,也没有违约行为。现李某要求建行利雅湾支行承本案诉讼请求确定的法律责任,于法无据,一审法院对此不予支持。判决:驳回李某的诉讼请求。一审案件受理费82860元,由李某负担。

“当时觉得高考是人生最大的事。现在回头看看,还有各种各样的有形的无形的考试等着你。”多年之后,米帆经历了无数次大大小小的考试。“高考是人生最重要的一次考试,但只是一个开始,会有越来越重要的机遇和选择在等你。”(校对:陈延辉)

没有人可以为了一己私利,拿别人的命运当垫脚石,偷拿别人的东西尚且是犯罪,偷走别人的受教育权、工作权和待遇权,甚至改写他人的人生更该严惩。有一种声音认为,目前草案对于此类行为最高刑只有三年,起不到警示和惩戒作用,应该提高刑期上限。不管是冒名顶替上大学,还是偷走他人就业机会,都有必要根据相关行为的恶劣程度、受害者损失大小等情节,区别对待,从而更好地体现罪刑相适应原则。

“每一天都在与自己作战,与时间作战。”米帆说,高三备考那段时间,除了课程安排得满满当当之外,晚自习上到九点,宿舍到点熄灯之后大家会拿着电筒看书。每天早上五点多,抢水房洗漱,然后上早操、早自习,早自习后吃早饭。食堂没有椅子,全是站着吃饭,呼啦啦一下课就跑过去排队,“去晚了就没有肉菜了。”

门窗打开通风,也是重要的防疫举措。在3月在寒风中做着模拟试卷,同学们冷得瑟瑟发抖,易意的试卷也不知道被风吹落过多少次。易意说,当时学校里普及了很多公共卫生的防护知识,老师也会监督大家用肥皂洗手。“直到现在 ,我还保持着用肥皂洗手的习惯。”

“人生就像这次高考,会面临不同的困难,每一次困难都能促进我们的成长,高考的结果能影响命运,准备高考的过程让人学会积极改变命运的能力!”易意说。

判决书还透露了更多细节。

2002年,教育部调整高考政策,将高考时间提前一个月,由原来的7月变为6月。这意味着这一年的高考少了一个月的复习时间,考生需要在紧张的备考中调整复习计划。

意外有时候是惊喜,也有时候会是惊吓。易意高考时就遇到了惊吓。英语考试那天,他一如往日地步过重重“关卡”,来到了考试教室。因为听力考试,所以大家提前准备了耳机,监考老师负责对每个学生的耳机做检查,但易意的耳机却没电了。“我当时一脸淡定并以为只需要和旁边的考生换一节电池,问题就解决了。”让他没想到的是,考点最终决定让他去“特殊考场”。

作为住宿生,在封闭式管理的校园内,米帆和同学们关注“非典”疫情,每天在食堂的短暂用餐时间,他们会透过电视了解当时疫情的相关新闻,老师在课堂上也会讲起医护人员的故事。“高考备考是个痛苦的过程,但是当时听到医护人员的辛苦工作,会觉得自己的辛苦其实不算什么。”

犯罪分子以公司名义与第三方支付签代划扣协议

听说醋可以消毒,一些小商店的白醋都上涨到了“天价”,板蓝根就算再多钱也买不到。“那时如果你开着小摩托,手上拎一瓶,那绝对是有身份的象征。”一时间,口罩脱销,白醋、板蓝根等防疫物品脱销。

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