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黄益平解决民企融资难需金融机构、央行和财政协同发力

5月16日,“2020清华五道口全球金融论坛”特别策划线上举行,本期论坛的主题是“金融战疫,共克时艰”,北京大学国家发展研究院副院长黄益平发表讲话。

民营企业融资的困难到底难在什么地方?黄益平认为,主要是三个方面的因素:第一是获客难,第二是风控难,第三是怎么做风险定价。

黄益平表示,金融机构、央行和财政需要结合。国际货币基金组织最近提出来一个建议,由财政央行和金融机构共同建立一个所谓的特殊目的平台,央行提供流动性,金融机构发放融资,由财政来兜底。换句话说,像这样的融资,在疫情期间确实是有政策性的功能的,会有一些风险,如果有财政提供支持我的工作就可以持续做下去。

方继孝多年致力于收藏中国近现代名人手迹,潜心名人信札研究。著有《旧墨记》《撂地儿》等,整理出版《流云散记》等。2020年由北京出版集团出版的《笺墨记缘——我的收藏三十年》,讲述了他收藏历程中最精彩的25个故事,其中包括收藏陈独秀、胡适、陈寅恪、钱穆、王世襄等名家手稿时的奇遇,以及对这些手稿的文献价值、社会价值、历史背景的解读,书中精美插图皆是方继孝先生藏品的局部真品。

方继孝藏品:茅盾《鼓吹续集》后记手稿。 十月 摄

第三,我想也跟大家一起分享一下在这次新冠肺炎疫情期间,我们中国式的创新发挥了什么样的作用,遇到了一些什么样的问题。

我简单分享一下我们北大数字金融研究中心最新和国际货币基金组织的经济学家们一起做的一个联系研究,就是来比较我们新的金融科技风控模型――简单的来说就是两条:一个是大数据,一个是机器学习模型,和传统的风控模型――简单的来说也是两条,过去线性的评分的模型和加上传统的数据。这两个模型一比较基本得出几条结论:

1月27日,清华大学教授、著名电影博主尹鸿曾在评论今年《囧妈》网络上线的时候,谈到了影城收取排片费的问题,可见片方向影院支付排片费,是以某种形式以某种量级存在的。

著名收藏家方继孝日前在自己的新书《笺墨记缘——我的收藏三十年》分享会上表示。

第二,中国实际上在解决这个问题方面已经提供了一些比较好的创新。

在金融里我们经常听到的一个说法就是“二八法则”,“二八法则”就是一般来说对于一家金融机构进入一家市场其实最容易的是服务盈利最好的和财富最多的20%的客户,即盈利最好的大企业和最有钱的家庭。抓住了这些客户一般来说就能抓住市场的80%的市场份额。这样再去服务剩下的80%的客户时,其实给你的回报是很低的,这也是为什么发展普惠金融变成一个世界性的难题,这是第一点。

接受齐鲁晚报·齐鲁壹点记者采访的两位国内资深电影人都表示,排片费存在,但不是所有影院都存在,“我听说过这个排片费,但我们影院从来没见过,至于有人说费用每次万儿八千,我更是不知道。”国内某资深影院经理告诉齐鲁晚报·齐鲁壹点记者,部分三四线城市影院,收取排片费的数量可能比较多。

《肥龙过江》由甄子丹领衔主演,是1978年洪金宝主演的同名电影的翻拍版本。从豆瓣4.7分的观看评分看,《肥龙过江》的口碑很一般,有网友评价说,“虽然很热闹,但本质还是王晶式的大杂烩。”更有网友的评论针对影片的付费播出,“尴尬,浮夸,不如免费的《囧妈》。”

一方面,网络上观众为徐峥点赞并表示“我欠你一张电影票”。《囧妈》的免费网播,观众的叫好是自然的,“牛”“太刷好感了吧”之类的评论成为观众的普遍反应,还有网友评价说,“徐峥,你以后的片子我都支持。”“山争哥哥,我们欠你一张电影票。”

国内某知名院线相关人士告诉齐鲁晚报·齐鲁壹点记者,所谓的排片费,其实是电影发行方给予影院(院线)方面的宣传费,或者是公关费,“给予影院或者院线排片费,就是为了在同期上映的影片中获得更高比例的排片量,更高的排片量一方面有利于营销,也有利于影片获得更高的票房。”这位人士表示,排片费肯定是无法明说的费用,属于行业的“潜规则”,“当然,这个费用并不是归影院经理个人,肯定是算到影院的经营额里。”

受疫情影响,今年春节档影院暂停营业,影片撤档,付出了排片费的大片片方,暂时无法得到排片,排片费没有发挥作用,这是部分片方要影院退回排片费的理由。

第一个比较明显的领域其实是影子银行,民间借贷。我们知道这些领域其实在过去几年一直是比较活跃的。而恰恰是这样的一些机制为民营企业提供了很多融资。比如说在温州,民间借贷很活跃,地方的很多企业都是民营企业。这些民间借贷为支持当地的民营企业发展提供了很重要的关键性的信用支持。影子银行的形态多种多样,有的是委托贷款,有的是理财产品,但是其实也是为很多民营企业提供很多融资。它为什么能做?为什么线上的很多交易、表内的很多交易做不了?我自己觉得其中一个原因就是当你离开了正规银行的资产负债表到表外做业务,无论是影子银行还是民间借贷,它相当于是规避了我们在表内的对利率的监管,变成一种变相的利率市场化。我们知道影子银行也好,民间借贷也好,它的利率水平相对比较高一些,但是是不是太高,这个问题可以讨论,但起码是能够适度提高利率使得融资的价格可以覆盖风险。在这个方面来讲我觉得影子银行也好,民间借贷也好,它其实是一种变相的利率市场化,它有积极的意义。当然我还必须要说这样的一些做法没有受到很好的监管,也会带来很多问题。所以我们过去这两年监管部门出台了很多政策,希望规范化一些交易,我的希望是我们在把这些交易纳入到正规监管框架里面来的同时,能保留一些原来实现的变相的市场化的风险定价,这一点很重要。

并非所有春节档撤档大片都向影院追要“排片费”,不过业内人士透露,近期撤档大片要求影院退回“排片费”的事情并非个例。

“排片费”这一潜规则,因为2019年《新喜剧之王》的发行风波,而为行业外所知。2019年1月29日,《新喜剧之王》的发行方向中影申请停止部分影院密钥发放的文件曝光,发行方申请停发全国76家影城《新喜剧之王》密钥。

第二,确实就是这样发放贷款在短期内有缓解民营企业现金流断裂风险的功能,但是同时如果我们现在的疫情持续一段时间,经济复苏不能很快的反弹,持续靠我们的金融机构融资是不是缓解民营企业的可持续的办法,这个问题我觉得要提出来。我们现在政府、央行都在鼓励金融机构为民营企业提供融资,但对于民营企业来说也有担心:如果经济形势一直不好,一直鼓励我让我借了钱去发工资,还房租,到了即便疫情控制住了以后我的财务状况是不是变得很糟糕?这个我觉得需要考虑的是金融机构和央行和财政需要结合。国际货币基金组织最近提出来一个建议,由财政央行和金融机构共同建立一个所谓的特殊目的平台,央行提供流动性,金融机构发放融资,由财政来兜底。换句话说,像这样的融资,在疫情期间确实是有政策性的功能的,会有一些风险,如果有财政提供支持我的工作就可以持续做下去。

据悉,因为这76家影城向《新喜剧之王》片方索要的排片费过于惊人,双方谈崩。

此书也揭示了1980年以来,中国私人收藏市场的交易真相与收藏者的成长历程,上市以来,受到文史爱好者、收藏界读者和研究者的广泛关注。

    以下是演讲全文:

第一,我们如果增加大数据和增加机器学习的方法可以使得我们传统模型的评估可靠性大大提高。也就是说即使有传统的数据,包括有央行征信系统的数据,在这些数据具备的情况下做风险决策大致是靠普的,就是传统的方法大致是靠普。但是如果加上机器学习和加上大数据的方法,效果会变得更好。这是第一点。

另一方面,支付播映权费用的字节跳动系平台完成一个大营销。作为流量大户,字节跳动早已开始进军上游影视和游戏内容。此次字节跳动买下《囧妈》独播权,不但制造话题和讨论度,拉动流量增长,而且以比竞争对手(快手)更低的价格,获得了不错的营销,可借此加深用户对旗下厂牌入局长视频平台的认知。

第一,民营企业融资的困难到底难在什么地方。

部分大片要求影院或院线退回“排片费”,揭开了春节档大片撤档后片方和影院的一个潜规则,成为春节档消失后的影市的另一冲击波。此前,《囧妈》网络首播后,曾引发院线方面的讨伐。

目前看,指望免费观看大片并不乐观。

这一推断很快应验。继《囧妈》网播后,原本2月14日上映的甄子丹领衔的院线新片《肥龙过江》,也在爱奇艺和腾讯网播,该片不同于《囧妈》的完全免费,而是采用会员6元,非会员12元的收费方式。

第二个,我们国内有很多创新的大家称之为线下软信息。前面提到很多民营企业没有传统的财务数据抵押资产和政府的隐性担保,那么银行要给他们提供贷款如何做风险评估?我们在南方一些城市尤其是在浙江台州有三家银行为代表,他们做的工作就是通过线下对于客户的深入了解、全方面的了解,不仅仅是了解你的资产负债表、业务,更多的是了解你的人品,了解你的历史,了解你的经营环境,在这个基础上给你做一个风险评估,决定给你贷款,实际上效果是非常好的。但是它的成本当然也比较高,一般来说都是在社区内。对客户很了解,不用传统银行的那一套做法也能做非常好的风险评估,我觉得在我们国内有很多中小银行都在采取这样的风控的办法。

方继孝藏品:巴金《新声集序》手稿。 十月 摄

第三个就是风险定价,从原则上来说在金融市场一个很重要的规则就是你的定价要覆盖风险,也就是说同样的客户我可以跟他们做生意,但是不同的风险要有不同的定价,定价要能够覆盖你的风险。但是现在我们遇到的一个比较特别的问题就是我们的贷款利率还没有完全市场化,在这样的情况下有的时候银行如果不能把贷款利率提高到足够高,能够覆盖民营企业的风险的话,它提供这样的贷款的意愿是不高的,即使提供了也可能下一步自己会遇到一些困难。所以能不能市场化的风险定价,也就是说根据市场来决定真正自由的贷款利率,这是我们现在遇到的一个比较大的问题。所以在中国民营企业融资难、融资贵的问题确实是比较突出,而且有可能比一些比较发达的市场经济国家更加突出一些。简单来说原因就是获客难、风控难和市场化风险定价难,这是第一点我想跟大家分享的。

这些片方能否要回排片费?受访的一位电影界人士告诉齐鲁晚报·齐鲁壹点记者,要求退回排片费的电影片方的举动难以理解,“这个春节档排片费没有发挥作用,但是这个大片并不是以后不上映了,影片上映时,院线和影院按照之前的约定执行排片就是了,现在要求退回排片费有点难以理解,即使这次合作不成功,这个发行方之后就不和影院合作了?何苦现在要得罪院线和影城呢?而且是在影城目前暂时停止营业比较艰难的时候。”

对于《囧妈》,从剧情推动看,《囧妈》确实是囧系列中最乏力的一部。之前《泰囧》中,徐峥、王宝强、黄渤三人的差异,以及合理的剧情,推动了故事合理发展。而在《囧妈》中,客串的角色那么多,却只起到了脸熟的效果,并不能推动剧情,剧情向前推进每一次都显得生硬,这样的生硬,在俄罗斯美女、空中气球以及冰面奔跑、熊出没等剧情中表现得尤为突出。豆瓣网友对该片有这样的评价,“有点理解为啥首映卖竖屏视媒了,毕竟这部可以算是系列最差了,真的线下上映会被同期打得非常惨痛。”

从网络平台说,字节跳动系这次干的是“发行”的活儿,其意义在于带有破局意义的大营销,是品牌营销,说白了,就是这次发行行为对于字节跳动系是一次广告。因为是免费观看,网络发行并不赚钱,即使是低价格会员观看,网络发行目前也不赚钱,否则,优酷、爱奇艺、腾讯等现行的视频平台早就干了,不会等到后来者字节跳动。

“排片费”风波,只是今年消失的春节档带来的影视冲击波之一:1月23日,受疫情影响,原本春节档上映的《唐探3》《囧妈》《夺冠》《紧急救援》《姜子牙》《熊出没·狂野大陆》《急先锋》等影片都宣布择日再映。随后,全国影院暂停营业,迄今已超过三周。之后《囧妈》选择网播,引发院线讨伐《囧妈》、流媒体与影院争议。

齐鲁晚报·齐鲁壹点记者 倪自放

此后直到1989年,方继孝又在月坛、什刹海、潘家园、报国寺、琉璃厂等处,或机缘巧合,或沙里淘金,“淘”到了茅盾先生用毛笔写的《鼓吹续集》的后记,还有巴金亲笔写的《新声集》的序等等,多达数百件藏品。有这些藏品“垫底”,方继孝最终将“收齐”中国现当代文学史上知名作家的手迹立为自己文化收藏的目标。

这份来自全国大部分主流院线的请示说,《囧妈》进行互联网免费首播的行为,“意味着现行的电影公映窗口期已被击碎,与影院营收和行业多年来培养的付费模式相左,是对现行中国电影产业及发行机制的践踏和蓄意破坏。”

方继孝感慨称,“从1989年一直到现在,经过30多年的努力,我已经把1919年至当代文学绝大多数,哪怕很小众的作家手迹都找到了。所以功夫不负有心人。”

黄益平:谢谢廖院长,很荣幸能参加今天的论坛,我分享的主题是关于中国民营企业的融资问题。我想具体跟大家分享三点我的观察或者我的体会:

第一是过去确实是发挥了非常重要的作用。我们有一个很简单的研究,疫情对于全国各地的个体经济主体的冲击都是非常大的,但是我们发现凡是互联网贷款相对比较发达的地区,对于个体的风险冲击的幅度就会小。其中的一个原因我猜测是因为现在很多中小微企业面临的问题就是现金流断裂的问题,因为收入没有了,支出还在继续。有没有资金支持对他们来说变成一个非常关键的地方,凡是互联网贷款比较发达的地方,顺便说一句在疫情期间互联网贷款充分体现出无接触贷款的优势,它就不需要见面,不需要接触,直接就可以在网上发放贷款,我觉得发挥了很重要的稳定器的作用。

“排片费”揭开影市潜规则

一方面,徐峥《囧妈》免费网播,为出品方带来至少6.3亿的播映权费用,这部分费用由字节跳动购买。《囧妈》出品方欢喜传媒的更大收益在股价。《囧妈》与字节跳动的协议达成后,欢喜传媒港股股价大涨43.07%,一天之内市值暴涨18.6亿港元!

“囧妈”“肥龙”网播不及格

目前,中国新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作已进入冲刺攻坚阶段,各行业正在分批次复产复工,各类物资、人员运输需求加大,特别是货运车辆通行量逐步达到节前高位水平,交通管理压力增大。河北高速交警迅速行动,全力保障高速公路安全畅通。

此外,遇有恶劣天气需采取交通管控时,河北高速交警和交通部门双方共同派出车辆人员联合处置,优先采取压车带道、分向通行措施,保障民众出行,减少车辆受阻时间。(完)

河北高速交警通过开展“视频+机动”巡逻方式,提高路面见警率、管事率,及时发现并处置交通违法、事故和拥堵;针对大车占道、疲劳驾驶等严重违法行为,遵循“非现场为主、严重违法为主、违法大厅处理为主”的原则,加大非现场交通违法的取证和录入;对于轻微交通违法教育放行;路警联合依法从严查处非法营运行为。

最后一点,我们互联网银行的工作都做得非常好,但是它自己也面临很多的约束,比如说资金不是很多。最近银保监会发布的一个关于互联网贷款的暂行管理办法,征求大家的意见,我觉得这是为把互联网金融领域的一些好的创新推进到整体银行部门,更好地帮助民营企业融资,实现普惠金融的一个很重要的政策举措。

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第二个,风控难。因为我们知道银行一般对客户提供贷款肯定做风控。信用评估一般来说常见的就是三重办法:第一,看历史财务数据;第二,看抵押资产;第三,在我们国家经常见到的就是如果你的产业符合政府发展的方向,有政府的隐性担保,银行也可以给你提供担保。无论是财务数据、抵押财产还是政府担保,我相信大家都能理解一般民营企业是不太具有的。这样就面临一个运用问题,就是政府经常要求金融机构为中小微企业、民营企业提供融资,但是缺失有效的风控手段,这使得实际上是很难推进的。

网播引发院线与流媒体之争

另一方面,全国影院之前为电影《囧妈》院线放映也投入相当大的费用,此次“《囧妈》行为”,给全国影院带来重大损失。1月24日傍晚时分,一份署名“浙江电影行业2万名从业人员”的紧急联名发声率先在网络流出。而之后,是长三角多地从业人员的联合声明,再晚一些,有着明文落款出处的《关于提请主管部门规范电影窗口期的紧急请示》在网上流传开来。

《囧妈》与院线之间的口水,体现了流媒体和院线在电影市场的竞争。一方面,流媒体崛起,以资本与技术为后盾,抢占新媒体内容平台,争抢观众;另一方面,传统电影院线在成本的压力下,也需要优质内容保持运营。电影院线的气愤在于,《囧妈》的行为将电影放映窗口期打破。一般来说,一部电影的播放必须先经过院线首映,并为院线提供一定时间的独家播放期(即“窗口期”)之后,才可以在互联网等其他媒体播放。

具体而言为什么民营企业融资会变得比较难?过去七、八年来政府一直在采取各种措施,尤其是国务院,经常开常务会议出台政策,帮助支持中小微企业、民营企业的融资难、融资贵的问题,但是似乎这个问题的改进不是特别大,所以它到底难在什么地方?我自己觉得如果简单做一个概括,大概是三个方面的因素: 第一是获客难,第二是风控难,第三是怎么做风险定价。

首先第一点关于民营企业融资难的问题,这个问题客观来说我自己觉得它是一个世界性的难题。因为民营企业大多数都是规模比较小,不确定性比较大,所以给它提供融资相对来说比较困难。我记得我去年跟英国央行的副行长一起交流,他曾经提到他负责的一项工作就是专门负责英国的中小企业融资难的问题,我当时还比较惊讶,我说在英国也存在很严重的中小企业融资难的问题?他说当然了,他说在英国大概有一半的中小企业平时是很难获得贷款。我想了一下这个确实可能是一个问题,但我同事告诉他大概几年前我们北大曾经做过一个调研,当时我们发现在我们的样本里曾经获过银行融资的中小企业的比例大概只有20%左右。所以我说这个例子第一是说中小微企业融资比较难确实是有普遍性。第二,也许我们国家这个问题就变得更加突出。

普通观众似乎对流媒体和院线的竞争不感兴趣,观众感兴趣的是,《囧妈》开启的大电影网络免费播映,会长久存在吗?

1月25日零时,徐峥执导的《囧妈》在抖音等字节跳动系互联网平台免费上线。不同于以往小体量的文艺片在网络首播几乎引不起什么关注,《囧妈》的免费网播引起了多方争议。

当时,有资深电影人士向媒体透露了影院排片的“潜规则”,以及排片费的形成过程。“以前看电影,观众都是到影院后现场买票,片方通常会出一些宣传费,请影院帮忙宣传一下,比如把海报贴在重要的位置。如今看电影都是网上买票了,影院排片就显得尤为重要,于是这些宣传费就变成了‘排片费’,希望影院能多排片。”

部分大片要求退回“排片费”能否如愿?受访的电影界资深人士表示,这是一笔糊涂账,“这个费用本身就上不得台面,即使有合同,可能会涉及达不到排片比例的费用赔付问题,但因疫情撤档、影院暂停营业这样的事情,是难以预料的,或者说是不可抗力,合同里是否涉及这方面的条款不好说,所以按合同能否退费也不好说。”

从事名人手迹、信札收藏30多年,方继孝认为,“收藏这一行最大的特点就是要有文化积累、有知识储备,要懂书法、懂篆刻,甚至还要熟悉这些名家的手迹。”在有眼力的基础上,做收藏还讲究“缘分”,有缘遇到了“宝”还得有魄力,能当机立断,兜里还得有充足的资金。只有这样,才有可能在鱼龙混杂、竞争激烈的收藏市场上有所收获。他建议普通玩家“入行”需谨慎,他坦言,“当今收藏市场的环境和二十世纪八十年代不一样了,对收藏者的要求越来越高了。”

最后简单说一下,在这次新冠疫情期间我们所说的这些方法,尤其是刚才讲的大数据风控、金融科技风控发挥了什么样的作用,我简单的讲三点:

据河北高速交警总队介绍,在河北省内北京以西、北京以北、北京以东地区积雪结冰路段,交通部门正在融雪除冰作业,各管控点正在组织压车带道。5分钟断面流量均在100辆以下。大广高速固安检查站进京方向因车流量大缓行约500米,其他环京防疫检查站安检秩序良好,无拥堵。

谈到名人手迹、信札收藏的研究意义及历史价值,方继孝表示:“信札、手稿这类私人物品,往往记载着文化名人们的生活、工作的真实细节,普通大众知道的一些文化名人的事情,往往都是文学史上或者简历上的东西。而实际上这些文化名人更深层次的思想、他在生活中的为人,有时通过研究他与别人之间的书信可以知道得更加详细与全面。就像朋友之间交往,一起共过许多细致的事,这些自己亲手写的书信中所记的彼此之间的交情和故事做不了假。今天,我们研究那段历史,可以从这些书信中窥见许多鲜为人知的真相,可以勾陈出鲜为人知的事和人的另一面,这就是我从事此类收藏最大的价值。”(完)

自此,方继孝便将目光锁定在名人手迹收藏上。

获客难这个问题大概比较容易理解,因为银行要给中小微企业和民营企业提供服务,首先得找到它在什么地方、有什么样的需求。大企业跟银行打交道比较多,相对来说比较容易。民营企业绝大部分中小微企业是数量大,规模小,相对来说比较分散,所以找到他们其实是很不容易的,这就是我们经常说的获客难。

第二点,我自己觉得其实在中国我们从2005年开始响应联合国的号召发展普惠金融,在国内采取了很多方面的举措,包括发展了很多小额信贷公司;要求商业银行对中小微企业,民营企业提供很多融资等等,其实也取得了很多的进步。如果综合过去来看,我们大概在三个方面的突破是比较明显的:

“排片费用于影院排片,但不一定能落在影院。”国内另一位资深电影人士表示,“在有些院线,排片费是院线收取,在某些火热的档期比如春节档,院线负责旗下影院的排片。”

方继孝藏品:茅盾《鼓吹续集》后记手稿。 十月 摄

1983年前后,方继孝在北京月坛公园附近的一所学校当语文老师,那里刚好也是当时北京集邮爱好者的聚集地之一,方继孝工作之余时常去看一看,从此走上了文化收藏的道路。1987年,方继孝听说月坛市场一个经营邮票的卖家从某单位收来一口袋旧信封,其中包括著名作家冰心的亲笔信,人艺当时的院长曹禺的亲笔信,还有《红日》的作者吴强,《红旗谱》的作者梁斌,《小兵张嘎》的作者徐光耀等等一大批人们耳熟能详的作家的亲笔书信,而且每个信封里面还有他们一张简历表。方继孝一下子被吸引了,他仔细翻看,原来这些书信是1980年前后,各出版社想要将当时一批知名作家1966年以前出版的书重印再版时,与作家沟通联络的信件。熟悉当代文学史的方继孝如获至宝,花600多元将其全部买了下来。最后,他从中整理出两三百位中国知名作家亲笔填写的简历表,有的还附有亲笔信。

第三个与我们国内非常活跃的互联网金融有关系。互联网金融里的互联网贷款,现在是一项非常活跃的业务,而且我觉得做得很成功。当然在讲互联网贷款的时候我还是要说明一下,我们既有成功的经验,也有做得不太好的,所以我今天讲的并不是那些做的不是非常好的P2P平台。我们国家有几家互联网银行,比如说成都的新网银行、杭州的网商银行、深圳的微众银行,他们都在利用大数据做风控方面走出了一条新路子。他们利用金融科技的方法来做风控,解决我们过去做不了了的那些问题。第一,利用移动终端用一个大科技平台把他们结合在一起,结合到一个平台。大家都知道微信支付也好,支付宝也好,每一个平台上现在都有将近10亿甚至超过10亿的用户,这首先就解决了获客的问题。这些客户在你的平台上交易就留下了很多数字足迹,也就是我们说的大数据,这是第二个很重要的概念。第三个我们现在有云计算,就是用新的计算方法来对这些数字足迹做分析评估,最后得出能不能给你提供贷款的决策。这个做法在道理上来说和我刚才说的线下软信息是有相似的地方,但是在具体的做法上当然有很多的不同。这是在线大数据平台,我们用这样的平台第一因为有几亿甚至十几亿的客户,它体现互联网平台的最大的优势就是长尾效应。长尾效应的意思就是平台建立起来以后边际成本会变得很低,我已经搭了一个平台以后我再增加100万1000万甚至一个亿的用户对我的边际成本影响是不大,这样使得融资服务体现出很强的普惠性的特点。但是更重要的是用这些大数据发行的新型金融科技风控模型实际上是取得了非常好的效果。

另一个必须关注的事实是,网播为观众带来口碑较好的作品了吗?从目前看,网播的《囧妈》《肥龙过江》的口碑都不及格:截至2月18日,44.7万看过《囧妈》的豆瓣网友为该片打出了5.9分的低评价;1.5万网友为《肥龙过江》打的分数只有4.7分。

第二点更重要的是我们知道绝大部分民营企业和中小微企业并没有进入这些传统包括央行的征信系统,所以金融科技风控办法所体现出来的更大的优势是它可以覆盖一大批原来传统银行没有数据,没法对它做风控的客户,这是一个长尾效应,普惠金融的效果就很明显。我们最近看到无论是网商银行、微众银行,甚至新网银行,这三家银行每家员工的数量大概在1000到2000人之间,但是它现在每年每家几乎能发放将近1000万笔左右的贷款,包括个人贷款和小微企业贷款,这个是在我们发展改善对民营企业融资方面作出的一个突破性的创新。而且它的不良率相对来说控制得比较低,最近我们北大数字金融研究中心应邀和IMF总裁一起专门进行了一次线上研讨会,就是讨论互联网银行,互联网信贷是怎么支持中国的民营企业的。这些是我们中国的创新,我觉得是非常值得骄傲的地方。

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